一、银行对改善持卡环境的责任(论文文献综述)
白玥[1](2021)在《恶意透支型信用卡诈骗罪司法适用研究》文中研究表明
曲冬迪[2](2021)在《D银行信用卡业务信用风险管理研究》文中指出信用卡具有多元化的功能,包括:透支消费、存取现金等。在中国范围内,信用卡可在本行指定的特约单位、营业网点、自动柜员机等或有关的信用卡组织或公司标识的受理点使用;而在境外,任何带有银联标识的受理点均可使用人民币卡进行刷卡消费,当然在银行指定的受理点也可使用外币卡。为了将商业银行的信用卡风险管理状况如实的反映出来,本文选取的研究对象为D银行,之后便根据相关理论而展开了深层次的解析。本文首先系统的论述了有关于信用卡风险管理的概念,以使论文研究具有重要的依据;其次,对D银行的概况、机构设置和经营等基本情况,目前信用卡业务的种类、办理渠道及发卡情况进行了介绍。通过阐述信用卡风险管理的组织架构及其风险应对策略等,从而将当前的状况描述出来;再次,指出了D银行信用卡业务管理存在的盲目追求信用卡发行规模、风险识别不准确、风险管控存在不足、风险防控管理和手段落后等问题。并对问题产生的原因,例如尚未形成全面的管理理念、缺乏强有力的动态跟踪机制、内部控制制度不完善和持卡人信用风险识别手段落后等展开深层次的解析;并结合层次分析法对D银行信用卡风险管理的总体情况进行评估,最后,根据D银行信用卡风险所呈现出的特点而产生的具体原因,从而提出构建成熟信用卡风险管理体系,提高风险管理水平、完善风险监测机制、建立信用风险审核流程与客户细分等具体的改进措施及建议。本文预期通过基于D银行信用卡业务风险管理的现状,从战略管理角度进行研究,分析信用卡风险的成因及其解决方案,同时以使国内商业银行在信用卡业务风险管理的过程中有所借鉴。
邢苏倩[3](2021)在《ZX银行信用卡风险管理研究》文中认为2020年,伴随着新冠肺炎疫情和全球经济增长放缓的双重压力,国内外风险形势不容乐观。在银行信用卡业务迅速扩张和日趋激烈的竞争下,我国信用卡不良率普遍攀升,银行信用卡风险管理问题也显得日趋严峻。ZX银行成立于1987年,作为国内资本实力最雄厚的商业银行之一,ZX银行在中国经济发展的浪潮中快速成长,已经成为具有强大综合竞争力的全国性商业银行。本文以ZX银行信用卡风险管理为基础进行研究,通过对ZX银行信用卡风险管理现状进行分析,研究了ZX银行信用卡业务风险管理中存在的主要问题,如系统甄别客户风险程度能力较弱、对用卡客户授信过度且对用卡客户的授信调整滞后、营销人员在信用卡发卡时风险意识薄弱、基层员工对于现有的绩效考核认同感低导致的绩效考核产生的效果差、在用卡客户产生逾期后催收逾期客户方式不当以及对于已经签约的商户管理不规范等,这些问题的产生的原因一方面是受到2020年疫情的影响,另一方面跟优秀同业如招行、四大行相比也存在着自身的问题,如ZX银行现有的风险监控机制较为落后、ZX银行在个人信用信息共享程度低以及获取外界的信用信息较难、对于员工的专业培训不到位以及员工的责任意识薄弱、ZX银行目前不合理的绩效激励机制、对于逾期客户催收方式和力度有失精准和创新、对于特约商户的准入条件低且审核不严格等。而后基于ZX银行信用卡方面存在的常见风险类型并结合典型案例进行分析,本文分析了四大常见风险,涉及信用风险、操作风险、欺诈风险和洗钱风险。最终通过一系列的分析铺垫总结出改善信用卡风险管理的具体对策和保障措施,如发卡时要严格审核客户的信用信息,发卡后要建立好完善的动态风险监控系统并及时调整不同客户的授信额度以防范客户因种种原因造成的偿还能力下降和风险程度的上升,而一旦客户用卡逾期,更应通过多种方式处置不良资产及时止损,此外在日常工作中,要加强特约商户的管理。同时为了保证以上改善策略的有效实施,要从三个方面做好保障措施:一是要做好银行企业文化保障,二是要做好考核激励机制保障,三要做好专业人员保障,最终为ZX银行信用卡风险管理提供一个具有实践与理论意义的结论,同时也可以为中国银行业信用卡风险管理的提升提供借鉴和参考价值。
张钰[4](2021)在《A银行甘肃省分行信用卡风险管理改进研究》文中提出经济全球化成为发展的大势所趋,世界经济逐步成为一体,国内金融市场逐渐向国际接轨,整体水平进一步提升,国内经济保持了相对稳定的增长,这给信用卡提供了一定的生存空间,它的存在已经逐步成了国民经济中重要的一方面,对经济有着不可小看的影响。自2003年之后,我国的信用卡行业开始逐渐规范化,目前已趋于成熟。2015年,为了不断推进消费持续升级,国务院印发了《关于积极发挥新消费引领作用加快培育形成新供给新动力的指导意见》,通过完善信用体系标准和法律机制来改善市场信用环境。2016年,中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》,为银行完善个性化、差异化的信用卡产品和服务体系提供了较大的空间,对激发信用卡市场活力、推动信用卡产业发展具有重要的作用。本文将A银行甘肃省分行信用卡风险管理确定为研究内容,总结归纳了国内外的相关理论,并概括了发展现状和研究情况。在借鉴国内外银行信用卡风险管理理论和实践基础上,梳理了A银行甘肃省分行背景、业务、财务、人员等情况,通过抽样调查分析了A银行甘肃省分行在信用卡业务风险管理上存在的问题,并对问题成因进行了阐述。针对A银行甘肃省分行在信用卡风险管理方面存在的问题,确定了改进目标和改进原则,从贷前、贷中、贷后三个流程制定了以优化申请客户准入、完善风险监测预警方法、健全不良资产清收处置体系为主的风险控制管理改进内容。最后,本文对A银行甘肃省分行信用卡风险管理改进方案进行了评价,并制定了顺利实施的保障措施,并对需要解决的问题提出了展望。
司雯[5](2020)在《关于我国目前信用卡违约费用问题的研究》文中认为信用卡“先花钱后还款”的特性及网络消费的便捷性使全球对信用卡的使用愈加频繁,全球银行坏账不断攀升,且信用卡的不良正在逐渐成为我国银行不良贷款的新增来源,解决信用卡逾期的问题具有迫切性和必要性。信用卡不良的增加,债权的保护的难度增大,发卡银行提高其自身管理水平和服务质量以达到减少信用卡纠纷的预期以及有更多有效司法救济途径同样显得尤为重要。目前信用卡法律关系纠纷案件的案件量在不断增加,从中国人民银行对于取消滞纳金后采取违约金形式的文件调整到发卡银行内部对于信用卡违约金收取的制度变革,引起相应司法判例的巨大变化,加之央行及司法部这两个国务院部门的权力博弈,出台文件的差异性,使得整个信用卡法律关系纠纷案件出现了法院对于发卡银行诉讼请求中违约金支持出现两大阵营、受理银行分布不均匀、案件标的额显着提高、送达率及到庭应诉率比较低、新类型案件增多、审理难度增大等特点,使得处理信用卡法律关系纠纷案件的司法环境也发生了巨大变化。故我国对于国内信用卡案件的纠纷解决寻找突破途径显得更迫在眉睫。本文结合具体司法判例及现行法律法规,结合信用卡违约金制度对比滞纳金的优越之处,针对目前国内使用信用卡及该类型民事案件适用信用卡违约金制度遇到的问题,从信用卡违约费用收取的依据及理论进行分析,寻求解决问题的方法进而完善国内目前信用卡违约费用的收取制度。第一部分是以央行的文件及否定滞纳金第一案引出各大银行做出的合约调整进而推动司法环境演变并且刨析目前国内信用卡发展中的困境与难题,相关法律法规制度建设设计有缺失;第二部分是从最新司法判例分析当前信用卡纠纷不同司法裁判路径及国务院部门的权力博弈;第三部分其他国家及地区的制度范式;第四部分,笔者从立法、银行机构尽职说明、司法权在金融活动中的权力范围及持卡人的持卡用法法治意识和维权意识引导等方面提出合理化建议,探索信用卡发展之路及信用卡纠纷类型民事案件的问题解决办法。
丁云乐[6](2020)在《大数据时代Z银行信用卡风险管理问题研究》文中研究指明在大数据不断发展的背景下,本文运用风险管理的基本理论,对国内外信用卡风险控制的状况进行了比较分析,在理论与实践结合的基础上,以Z银行为例,结合大数据技术对我国的信用卡风险控制现状以及存在的问题进行了深入的剖析,从理论与实践相结合的角度出发,运用文献研究法、案例比较分析法、定量与定性结合分析等多种方法,研究了利用大数据改善Z银行的信用卡各类风险管理措施。研究从风险管理组织体系、风险管理运作流程、风险管理人员素质出发概述了Z银行信用卡业务风险。分别在贷前(准入)审核阶段、账户存续阶段、贷后管理阶段讨论了Z银行信用卡风险管理存在问题。本文研究发现Z银行的风险管理存在风险管理理念偏差、风险管理组织体系不够健全、信用评估方法单一、呆账核销程序繁琐和动态跟踪能力薄弱等多项潜在的风险管理问题。根据发现的问题,结合大数据时代技术特征,本文提出了运用数据技术进行信用卡风险管理的策略。包括优化信用卡贷前审核标准、利用大数据优化个人信用评分模型、利用大数据加强信用卡贷中动态监测和做实信用卡贷后催收工作等进行管理。针对大数据技术管理要求,提出了数据分析用于银行卡信用管理的组织构架建议包括设立数据仓库管理员、信用卡业务专家、数据分析师、运营专家在内的多功能数据分析团队体系。并且根据数据化管理要求,探讨了数据处理工作方式,包括信用卡数据源选择、数据抽样与类型选择、缺失值与异常值处理、数据标准化和数据分类处理等多重处理方式。最后探讨了大数据对信用卡风险管理的实际作用,包括利用大数据细化信用卡风险管理系统,进行员工大数据培训,利用大数据加强风险识别,通过大数据对持卡人进行用户画像与场景分析,利用数据挖掘识别潜在增信与失信人员。
李梦琴[7](2020)在《商业银行信用卡信用风险管理 ——以M银行为例》文中进行了进一步梳理当前我国商业银行信用卡风险管理制度不健全,信息系统建设落后,大数据、人工智能等科技手段在信用卡风险防控体系建设中的应用程度较低,不能够精准画出“客户画像”,致使商业银行信用卡信用风险高居不下。本文基于我国经济发展大背景,以理论分析-实证分析-内部调研的思路,在结合我国经济发展实际的基础上,运用管理学、经济学等相关知识,以M银行信用卡为例,采用Logistic回归模型及定性与定量相结合的方法,分析M银行信用卡目前在贷前、贷后两个环节存在的信用风险问题,并针对性的提出改善M银行信用卡信用风险现状的防控措施,以提高M银行信用卡的信用风险应对水平,提升其金融竞争力,促进其业务发展。M银行信用卡中心隶属于总行,随着业务规模的扩展,截至目前,辖内各类机构总数已达125家,建立了包含产品多元、业务拓展、风险防控、财务管控、客户服务等在内的科学管理体系,其风险管控链条上的贷前、贷后环节主要涉及全国各地的分中心、京蓉两地的客户服务部、授信评审部及资产监控部四个机构。为深入挖掘分析M银行信用卡当前的信用风险问题,本文在贷前环节精心制定内容涵盖客户信贷数据、活动轨迹、还款能力、个人信息、社交关系指标的调查问卷,并通过互联网形式对M银行信用卡全国的客户进行调研以分析M银行信用卡在当前风控政策上的偏离度,以提高M银行信用卡中心在授信政策上的精准度和审慎度,以从源头上降低M银行信用卡中心客户在用卡环节产生信用风险的概率;贷后环节,本文采用内部调研的方式,深入细致的了解M银行信用卡中心的贷后信用风控流程、贷后资产监控制度、贷后资产监控流程、贷后资产监控人员配比等相关内部情况以有效诊断M银行信用卡在贷后环节的信用风险问题,并根据诊断结果,结合实际,有针对性的提出贷后信用风险管控措施,降低M银行信用卡中心的信用风险度,减少M银行信用卡中心的风险损失。论文的创新点在于从M银行信用卡当前的信用风险防控现状出发,较深入的剖析了M银行信用卡的信用风险点,发现M银行信用卡在分中心进件环节、授信审批环节及风险系统运维方面存在客群定位不精准、风控技术落后、系统运维单一的问题,并就发现的问题有针对性的提出信用风险防控措施。
胡月阳[8](2020)在《建设银行S分行信用卡风险管理研究》文中认为随着经济全球化的深入发展和经济市场化程度的日益提高,我国商业银行信用卡业务萌芽产生并且取得了长足发展。由于我国信用环境尚不完善、风险管理水平相对落后、技术人员相对不足、持卡人安全意识淡薄等现实原因,信用卡风险也相继显现出来,信用卡套现、信用卡违约和一系列故意欺诈等行为频繁发生,我国商业银行信用卡不良率和不良额都处于较高水平。本文以建设银行S分行为例,对信用卡风险管理问题进行了研究。文章首先阐述了有关的概念和理论基础,然后对建设银行S分行信用卡风险管理的现状进行了分析,通过对建设银行S分行信用卡风险暴露情况的分析,发现建设银行S分行在信用卡风险管理方面还存在着一些比较突出的问题,如缺乏信用卡风险管理意识、缺乏科学有效的风险管理考核和后评价机制、员工紧张且业务素质不高、信用卡套现屡禁不止、催收工作效率不高、核销工作进展不甚理想、信用卡欺诈案件频发等。接着,剖析建设银行S分行信用卡风险类型以及对应的风险成因,风险类型如操作类风险、信用类风险、欺诈类风险等。同时,本文萃取了美国、韩国、香港在信用卡风险管理方面成功的经验和失败的教训,如拥有健全完善的法律保障体系、形成了成熟的个人征信体系、信用卡机构独立经营独立核算、贷后加强催收管理、建立呆账准备金制度、设立同业安保协会等。最后,针对问题提出了建设银行S分行信用卡风险管理的对策建议,如加强风险防控意识、完善考核和后评价机制、注重高素质人才队伍建设、建立部门间联动风险预警机制、健全责任催收机制、完善核销管理体制等。通过一系列优化措施来有效降低建设银行S分行信用卡风险,以达到实现经营利润最大化的目标。并且对于建设银行总行以及其他商业银行在信用卡风险管理方面也有比较好的借鉴和指导意义。
石锐[9](2020)在《互联网金融背景下M银行信用卡业务全过程风险管理研究》文中研究指明信用卡是金融业现代化的象征,具备灵活性、创新性、前景广阔等特征,成为银行业业务创新与技术创新的重要领域,也成为互联网金融应用最为广泛的业务领域之一。互联网金融是互联网技术深入应用于金融领域的产物,互联网金融在提升信用卡业务运营效率和增强客户体验的同时,也给信息安全、信用授信、风险监控带来了全新挑战,加强信用卡风险管理是互联网金融时代所有商业银行所面临的共同难题。在此背景下,本文以M银行为研究对象,选取全过程风险管理视角,对其信用卡业务的风险管理问题展开深入研究。在详细分析其现状的基础上,根据信用卡发行过程并结合互联网金融的风险管理特征,从信用卡发行前-发行中-发行后三阶段构建M银行信用卡业务全过程风险管理评价指标体系并开展实证分析,最后根据综合评价结果提出M银行在三阶段优化信用卡业务风险管理的对策建议。本文共设计了6章内容。第一章为绪论,重点阐释研究背景、研究意义和国内外研究现状;第二章为理论基础,重点梳理本文运用的基础理论和评价方法;第三章为现状分析,重点介绍M银行信用卡业务发展状况及其风险管理措施;第四章为综合评价,利用构建的指标体系和评价模型对M银行信用卡业务全过程风险管理水平开展实证分析;第五章为对策建议,从信用卡发行前-发行中-发行后三阶段提出具体的风险管理优化建议;第六章为研究总结与展望。本文研究主要得出以下结论:一是归纳出M银行信用卡业务的市场竞争状况和互联网金融转型趋势;二是构建了M银行信用卡业务全过程风险管理评价指标体系,该指标体系以信用卡业务全过程风险管理水平为一级指标,发行前风险管理、发行中风险管理、发行后风险管理为二级指标、客户信息画像能力等12个三级指标构成。三是评价出M银行信用卡业务的全过程风险管理水平。M银行信用卡业务风险管理的综合得分为81.917,其中,信用卡发行后、发行中、发行前的风险管理得分分别为84.798、83.498、82.847,均处于“良好”等级,但各细分指标均有改善空间;四是提出M银行信用卡业务全过程风险管理的优化举措。包括信用卡发行前的风险预防、发行中的风险控制、发行后的风险监管共12条具体举措。本文研究结论有助于完善我国信用卡风险管理的理论研究成果,为M银行准确认知信用卡风险管理水平提供参考,同时为M银行和其他商业银行在互联网金融时代提升信用卡风险管理水平提供借鉴。
左跃林[10](2020)在《论银行卡盗刷之责任承担》文中研究说明本文第一章解决银行付款行为效力的问题。银行卡章程中“密码交易视为本人所为”的条款具有事实推定的效力,银行针对密码交易之付款被推定为适当履行,但可被持卡人举证推翻。确定为盗刷交易时,银行之付款属于向无受领权之第三人清偿,原则上不发生清偿效力,构成向债权准占有人清偿时例外。我实证法上并没有规定向债权准占有人清偿制度,但是其与表见代理具有相同的法理以及结构,在司法实务中应该类推适用表见代理之规定。清偿效果之发生需满足适当履行、债权准占有外观、债务人善意无过失、债权人可归责等要件。盗刷案件中,适当履行和债权准占有外观的要件必然满足。债务人善意考察的是债务人不真正义务的范围,需要通过比较债务人与债权人的利益予以确定,通过衡量持卡人和银行的利益状态,银行构建安全交易系统的义务,银行不能识别伪卡或者网上银行系统安全等级过低即为有过失,不能发生清偿效果。若银行满足无过失的要求,还需要考虑持卡人的归责性。应当以过失构建持卡人之归责性,持卡人违反保密义务或通知义务即为可归责。若清偿有效,则持卡人应向盗刷人追责。本文第二章解决银行清偿无效时银行对持卡人之责任。存款所有权归银行,账户数字亦仅具有宣示意义,持卡人与银行之间的债权债务关系应当以实际情况为准。盗刷交易发生时,银行系以其自有资金向盗刷人履行,其并非由于违背保管义务而承担责任。无效清偿时,银行无权记账持卡人账户,其变动持卡人账户数字的行为不发生效力。持卡人可向银行主张恢复其账面金额,确认债权或预期违约两种救济方式并无实质区别,持卡人可以选择适用。本文第三章解决银行清偿无效时持卡人对银行之责任。本文第三章解决银行清偿无效时,持卡人与银行之间的损失分担问题。若银行有过失,其不能主张向盗刷人付款对持卡人发生清偿效力。但若持卡人有过失的,银行可以向持卡人主张违约或侵权责任。持卡人可主张银行与有过失,从而减轻自己责任。与有过失减轻责任需要比较双方之归责性,在银行卡被盗刷的场合,持卡人与银行均为过失,过错程度相当,比较其原因力即可。刷卡交易有银行卡和密码两道识别程序,两道程序具有同等原因力。网上银行账户交易中,账号密码是唯一的识别工具,具有唯一的原因力。确定为盗刷交易后,银行若想要持卡人承担责任,必须先证明持卡人存在过错。司法实务中存在运用过错推定、公平原则分担损失的做法,过错推定必须以待证事实与基础事实之间的盖然性为依据,且盖然性的标准必须满足我国民事诉讼证明标准。公平原则的适用需以因果关系明确为前提。此两种做法有不当之处。
二、银行对改善持卡环境的责任(论文开题报告)
(1)论文研究背景及目的
此处内容要求:
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景,再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题,并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例:
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
(2)本文研究方法
调查法:该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法:用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法:通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法:通过调查文献来获得资料,从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法:依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法:对研究对象进行“质”的方面的研究,这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法:通过具体的数字,使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法:运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法:这是社会科学用来分析社会现象的一种方法,从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法:通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、银行对改善持卡环境的责任(论文提纲范文)
(2)D银行信用卡业务信用风险管理研究(论文提纲范文)
摘要 |
Abstract |
1 绪论 |
1.1 研究背景与意义 |
1.1.1 研究背景 |
1.1.2 研究目的 |
1.1.3 研究意义 |
1.2 国内外研究现状 |
1.2.1 国外研究现状 |
1.2.2 国内研究现状 |
1.3 研究结构及使用方法 |
1.3.1 研究内容 |
1.3.2 研究方法 |
1.3.3 论文结构与技术路线 |
2 信用卡风险管理的相关概念和理论基础 |
2.1 信用卡风险的相关概念 |
2.1.1 信用卡风险的含义 |
2.1.2 信用卡风险的特征 |
2.1.3 信用卡风险的分类 |
2.2 信用卡风险管理相关理论 |
2.2.1 信息不对称理论 |
2.2.2 金融脆弱性理论 |
2.2.3 经济周期性理论 |
2.2.4 信用卡生命周期理论 |
3 D银行基本情况及信用卡业务风险管理现状 |
3.1 D银行发展现状 |
3.1.1 D银行概况 |
3.1.2 D银行信用卡业务介绍 |
3.2 D银行信用卡风险管理现状 |
3.2.1 信用卡信用风险管理组织架构 |
3.2.2 信用卡信用风险管理流程 |
3.3 D银行信用卡业务信用风险管理存在的问题 |
3.3.1 盲目追求信用卡发行规模 |
3.3.2 信用卡业务风险识别不准确 |
3.3.3 信用卡业务各阶段信用风险管控存在不足 |
3.3.4 信用风险防控管理和手段落后 |
3.4 D银行信用卡业务信用风险管理存在问题的成因 |
3.4.1 尚未形成全面的信用卡信用风险管理理念 |
3.4.2 缺乏强有力的动态跟踪机制 |
3.4.3 信用卡发卡行内部控制制度不完善 |
3.4.4 持卡人信用风险识别手段落后 |
4 D银行信用卡业务信用风险评估 |
4.1 D银行信用卡业务信用风险评估指标的选取 |
4.1.1 评估指标选取的原则 |
4.1.2 评估指标的设定 |
4.2 D银行信用卡业务信用风险评估模型的构建 |
4.2.1 构建判断矩阵 |
4.2.2 指标权重确定 |
4.3 D银行信用卡业务信用风险评价 |
4.3.1 构建评价矩阵 |
4.3.2 模糊综合评价 |
4.3.3 评价结果分析 |
5 D银行信用卡业务信用风险管理的改进措施 |
5.1 建立全面的信用卡信用风险管理体系 |
5.1.1 完善风险管理理念与规章制度 |
5.1.2 加强信用卡业务信用风险管理体系 |
5.2 提高信用卡业务信用风险管理水平 |
5.2.1 建立一支高素质的风险管理团队 |
5.2.2 成立信用卡中心加强防范 |
5.3 完善信用卡业务的风险监测机制 |
5.3.1 优化信用评分模型 |
5.3.2 加强信用卡账户动态监测 |
5.4 建立信用风险审核流程与客户细分 |
5.4.1 建立有效的审核流程 |
5.4.2 实施催收客户细分 |
结论与展望 |
参考文献 |
致谢 |
(3)ZX银行信用卡风险管理研究(论文提纲范文)
摘要 |
abstract |
第1章 绪论 |
1.1 研究背景与意义 |
1.1.1 研究背景 |
1.1.2 研究意义 |
1.2 研究内容与结构 |
1.3 研究方法与技术路线 |
1.3.1 研究方法 |
1.3.2 技术路线 |
第2章 相关理论基础和文献综述 |
2.1 理论基础 |
2.1.1 信息不对称理论 |
2.1.2 风险管理理论 |
2.1.3 马克思信用理论 |
2.2 国内外研究现状 |
2.2.1 国外研究现状 |
2.2.2 国内研究现状 |
第3章 ZX银行信用卡风险管理现状分析 |
3.1 ZX银行简介 |
3.2 ZX银行信用卡风险管理现状 |
3.2.1 ZX银行信用卡发展历程与现状 |
3.2.2 ZX银行信用卡风险管理体系 |
3.3 ZX银行信用卡风险管理存在的问题 |
3.3.1 甄别客户风险程度能力弱 |
3.3.2 授信过度和授信调整滞后 |
3.3.3 营销人员风险意识薄弱 |
3.3.4 绩效考核认同感低效果差 |
3.3.5 催收逾期客户方式不当 |
3.3.6 签约商户管理不规范 |
3.4 ZX银行信用卡风险管理问题产生的原因 |
3.4.1 风险监控机制落后 |
3.4.2 个人信用信息共享程度低获取难 |
3.4.3 专业培训不到位人员责任意识薄弱 |
3.4.4 绩效激励机制不合理 |
3.4.5 催收方式和力度有失精准和创新 |
3.4.6 特约商户准入条件低且审核不严格 |
第4章 ZX银行信用卡风险案例分析 |
4.1 信用风险案例分析 |
4.2 操作风险案例分析 |
4.3 欺诈风险案例分析 |
4.4 洗钱风险案例分析 |
第5章 ZX银行改善信用卡风险管理的对策研究 |
5.1 ZX银行信用卡风险管理目标和原则 |
5.1.1 ZX银行信用卡风险管理目标 |
5.1.2 ZX银行信用卡风险管理原则 |
5.2 ZX银行改善信用卡风险管理的具体对策 |
5.2.1 严格审核客户信用信息 |
5.2.2 建立动态风险监控系统 |
5.2.3 及时调整客户授信额度 |
5.2.4 通过多种方式处置不良资产 |
5.2.5 加强特约商户的管理 |
5.3 ZX银行改善信用卡风险管理的保障措施 |
5.3.1 银行企业文化保障 |
5.3.2 考核激励机制保障 |
5.3.3 专业人员保障 |
第6章 结论 |
参考文献 |
致谢 |
(4)A银行甘肃省分行信用卡风险管理改进研究(论文提纲范文)
中文摘要 |
abstract |
第一章 绪论 |
1.1 研究背景及研究意义 |
1.1.1 研究背景 |
1.1.2 研究意义 |
1.2 研究内容及研究问题 |
1.2.1 研究内容 |
1.2.2 研究问题 |
1.3 研究方法及论文结构 |
1.3.1 研究方法 |
1.3.2 论文结构 |
第二章 信用卡风险管理相关理论综述 |
2.1 相关理论 |
2.1.1 全面风险管理理论 |
2.1.2 信息不对称理论 |
2.2 国内外信用卡风险管理发展现状情况 |
2.2.1 国内发展现状 |
2.2.2 国外发展现状 |
2.3 国内外信用卡风险管理研究情况 |
2.3.1 国内研究情况 |
2.3.2 国外研究情况 |
第三章 A银行甘肃省分行信用卡风险管理现状与问题分析 |
3.1 A银行甘肃省分行基本概况 |
3.1.1 基本情况 |
3.1.2 业务情况 |
3.1.3 财务情况 |
3.1.4 员工情况 |
3.2 A银行甘肃省分行信用卡风险管理现状 |
3.2.1 信用卡风险管理架构 |
3.2.2 信用卡风险管理原则 |
3.2.3 信用卡风险管理措施 |
3.3 A银行甘肃省分行信用卡风险管理存在的问题 |
3.3.1 贷前授信标准不健全 |
3.3.2 贷中风险监测预警方式不完善 |
3.3.3 贷后不良资产处置较单一 |
3.4 A银行甘肃省分行信用卡风险管理问题原因分析 |
3.4.1 原有的授信策略无法适应互联网发卡渠道 |
3.4.2 信用卡业务全流程管控基础薄弱 |
3.4.3 行内金融数据维度单一 |
第四章 A银行甘肃省分行信用卡风险管理改进方案 |
4.1 A银行甘肃省分行信用卡风险管理改进目标 |
4.1.1 信用卡客户质量提升目标 |
4.1.2 信用卡资产质量管控目标 |
4.1.3 信用卡风险管理体系提升目标 |
4.2 A银行甘肃省分行信用卡风险管理改进原则 |
4.3 A银行甘肃省分行信用卡风险管理改进内容 |
4.3.1 优化申请客户的准入 |
4.3.2 完善风险监测预警方法 |
4.3.3 健全不良资产清收处置体系 |
第五章 A银行甘肃省分行信用卡风险管理评价与保障措施 |
5.1 A银行甘肃省分行信用卡风险管理改进内容评价 |
5.1.1 客户结构及产品结构得到优化 |
5.1.2 资产质量持续向好 |
5.1.3 清收处置效率大幅提升 |
5.1.4 大数据及新科技运用更加广泛 |
5.2 A银行甘肃省分行信用卡风险管理改进的保障措施 |
5.2.1 完善的风险管理组织体系 |
5.2.2 健全的信用卡信息管理数据库 |
5.2.3 高效的跟踪监管措施 |
第六章 结论与展望 |
6.1 主要结论 |
6.2 展望 |
参考文献 |
附录 A 图附录 |
附录 B 表附录 |
致谢 |
作者简历 |
(5)关于我国目前信用卡违约费用问题的研究(论文提纲范文)
中文摘要 |
Abstract |
第一章 研究背景及问题的提出 |
1.1 信用卡业务在中国的快速成长 |
1.2 约定收取违约金引发热议 |
1.3 信用卡民事法律纠纷数量激增且案情日趋复杂 |
1.4 国内信用卡目前的发展现状 |
第二章 信用卡违约金的计收依据及司法裁判分析 |
2.1 收取信用卡违约金的依据 |
2.2 违约金制度化解滞纳金的危机与尴尬 |
2.3 “费率约定”与“费率限定”之争:最新司法判例分析 |
2.4 司法程序中适用违约金制度出现的问题 |
2.5 司法权对金融活动的介入 |
第三章 其他国家及地区信用卡制度范式 |
3.1 美国信用卡收费范式及其司法环境 |
3.2 英国信用卡收费范式及其司法环境 |
3.3 其他国家及地区的信用卡收费范式及司法环境 |
第四章 信用卡违约制度的完善 |
4.1 信用卡违约金需实施细则及法律构建 |
4.2 设定违约金计收红线 |
4.3 收取信用卡违约费用需重新缔约 |
4.4 加强风控,降低逾期 |
4.5 弱化司法权对金融活动的介入 |
结语 |
参考文献 |
致谢 |
学位论文评阅及答辩情况表 |
(6)大数据时代Z银行信用卡风险管理问题研究(论文提纲范文)
摘要 |
Abstract |
第1章 绪论 |
1.1 研究背景和意义 |
1.1.1 研究背景 |
1.1.2 研究意义 |
1.2 国内外研究现状 |
1.2.1 国外研究现状 |
1.2.2 国内研究现状 |
1.3 研究内容和研究方法 |
1.3.1 研究内容 |
1.3.2 研究目的 |
1.3.3 研究方法 |
1.3.4 技术路线 |
第2章 理论综述和相关理论基础 |
2.1 信用卡风险概述 |
2.1.1 信用卡风险的概念 |
2.1.2 信用卡风险分类 |
2.2 信用卡风险管理概述 |
2.2.1 信用卡风险管理基本概念 |
2.2.2 信用卡风险管理的流程 |
2.3 信用卡风险管理理论基础 |
2.3.1 金融体系脆弱性理论 |
2.3.2 信息不对称理论 |
2.3.3 委托代理理论 |
2.4 大数据环境下信用卡风险预警技术 |
2.4.1 信用评分技术 |
2.4.2 数据挖掘技术 |
2.4.3 管理信息报告 |
2.5 大数据在银行业的应用 |
2.5.1 大数据化解信息不对称 |
2.5.2 大数据简化信息审核流程 |
2.5.3 大数据实现风险模型优化 |
第3章 大数据时代信用卡风险特征与问题 |
3.1 我国信用卡业务发展现状 |
3.2 信用卡存在的固有风险 |
3.2.1 欺诈风险 |
3.2.2 信用风险 |
3.2.3 操作风险 |
3.3 我国信用卡风险管理固有问题及原因分析 |
3.3.1 我国信用卡风险管理固有风险特点 |
3.3.2 信用卡固有风险的管理问题 |
3.4 大数据时代信用卡风险管理新问题 |
3.4.1 信用数据存储难度加大 |
3.4.2 分类管理专业化 |
3.4.3 信息采集主动化 |
3.4.4 数据失真程度较高 |
第4章 大数据视角下Z银行信用卡风险管理问题分析 |
4.1 Z银行信用卡业务发展概况 |
4.2 Z银行信用卡业务风险管理现状 |
4.2.1 风险管理组织体系 |
4.2.2 风险管理运作流程 |
4.3 大数据视角下Z银行信用卡风险管理存在的风险 |
4.3.1 金融系统性风险 |
4.3.2 委托代理风险 |
4.3.3 信息不对称风险 |
4.4 信用卡风险控制影响因素分析 |
4.4.1 模型建设 |
4.4.2 平稳性检验 |
4.4.3 协整检验 |
4.4.4 回归结果分析 |
第5章 大数据方法下Z银行信用卡风险管理策略及措施 |
5.1 优化业务流程,提高银行各层级员工风险管理意识 |
5.1.1 利用指标大数据细化银行信用卡风险管理系统 |
5.1.2 结合大数据有针对性的对员工进行培训 |
5.1.3 针对Z银行信用卡业务设立大数据分析部门 |
5.2 加强科技与信息系统建设,完善信用卡风险防御手段 |
5.2.1 利用外部大数据加强发卡过程中风险的识别 |
5.2.2 利用大数据加强信用卡贷中动态监测 |
5.2.3 利用数据挖掘识别潜在增信与失信用户 |
5.3 严格规范信用卡各项审批流程,建立完备征信体系 |
5.3.1 规范呆账核销执行程序 |
5.3.2 严格执行资信审核程序 |
5.3.3 提高资信动态审核水平 |
第6章 研究结论与展望 |
6.1 研究结论 |
6.2 进一步展望 |
6.3 本文可能的创新之处与存在的不足 |
6.3.1 本文可能的创新之处 |
6.3.2 本文存在的不足 |
参考文献 |
致谢 |
(7)商业银行信用卡信用风险管理 ——以M银行为例(论文提纲范文)
摘要 |
abstract |
第一章 绪论 |
1.1 选题背景 |
1.2 选题意义 |
1.3 国内外文献综述 |
1.3.1 国内文献综述 |
1.3.2 国外文献综述 |
1.4 研究的主要内容及方法 |
1.4.1 研究的主要内容 |
1.4.2 研究方法 |
第二章 商业银行信用卡信用风险管理概述 |
2.1 信用卡概述 |
2.1.1 信用卡含义与特征 |
2.1.2 信用卡产业链 |
2.2 信用卡风险的定义及特点 |
2.3 信用卡风险成因 |
2.4 信用卡风险管理概述 |
2.4.1 信用卡风险管理维度 |
2.4.2 信用卡风险管理程序 |
2.4.3 信用卡风险管理方法 |
2.5 信用风险管理是信用卡风险管理的核心 |
2.6 信用卡信用风险存在的危害 |
2.6.1 信用风险使银行信贷资金损失 |
2.6.2 信用风险使银行经营成本增加 |
2.6.3 信用风险打破社会和谐氛围 |
2.7 信用卡信用风险管理理论 |
2.7.1 信息不对称理论 |
2.7.2 全面风险管理理论 |
第三章 M银行信用卡信用风险管理概况 |
3.1 M银行信用卡基本情况介绍 |
3.1.1 M银行信用卡机构简介 |
3.1.2 M银行信用卡业务分类 |
3.1.3 M银行信用卡业务审核情况 |
3.2 M银行信用卡风险管理现状 |
3.3 M银行信用卡风险管理流程简述 |
3.3.1 贷前风险识别流程 |
3.3.2 贷后风险监督监测 |
第四章 M银行信用卡信用风险业务测算 |
4.1 M银行信用卡贷前环节信用风险诊断 |
4.1.1 以问卷调研方式诊断M银行信用卡贷前环节信用风险 |
4.1.2 M银行信用卡贷前环节诊断的问题 |
4.2 M银行信用卡贷后环节信用风险诊断 |
4.2.1 以实地调研方式诊断M银行信用卡贷后环节信用风险 |
4.2.2 M银行信用卡贷后环节诊断的问题 |
4.3 M银行信用卡信用风险成因分析 |
4.3.1 前端市场投入资源欠缺致使违约风险逐渐凸显 |
4.3.2 风险防控意识不强致使管理机制缺位 |
4.3.3 风控技术落后不能精准识别信用风险 |
4.3.4 部门壁垒严重数据多头管理 |
4.3.5 思想认识不到位资产监控工作重视程度低 |
第五章 M银行信用卡中心信用风险管理措施 |
5.1 M银行信用卡中心信用风险管理目标 |
5.2 M银行信用卡中心信用风险管理原则 |
5.2.1 政策与战略规划相协调原则 |
5.2.2 主动风险管理原则 |
5.2.3 差异化准入原则 |
5.2.4 合规经营原则 |
5.3 M银行信用卡中心信用风险管理措施 |
5.3.1 转变风险经营理念完善风控机制 |
5.3.2 紧绷信用风险弦强化风险管控力 |
5.3.3 规范贷前调查提高审核标准 |
5.3.4 借助金融科技加强数据管理 |
5.3.5 实时监测风险防范风险隐患 |
5.3.6 强化风险联动加大核销力度 |
第六章 结论 |
6.1 研究结论 |
6.2 不足及未来展望 |
致谢 |
参考文献 |
(8)建设银行S分行信用卡风险管理研究(论文提纲范文)
摘要 |
Abstract |
第一章 绪论 |
1.1 研究背景和意义 |
1.2 研究方法 |
1.3 研究思路及框架图 |
第二章 信用卡风险管理的理论基础与文献综述 |
2.1 理论基础 |
2.1.1 风险与风险管理 |
2.1.2 全面风险管理理论 |
2.1.3 信息不对称理论 |
2.1.4 委托代理理论 |
2.1.5 信用脆弱理论 |
2.1.6 经济周期波动理论 |
2.2 国内外研究文献综述 |
2.2.1 信用卡风险的研究 |
2.2.2 信用卡风险的种类和成因的分析 |
2.2.3 对信用卡风险防范与化解方法的研究 |
2.2.4 研究评述 |
第三章 建设银行S分行信用卡风险管理现状 |
3.1 建设银行S分行信用卡业务简介 |
3.1.1 建设银行信用卡发展概况 |
3.1.2 建设银行S分行信用卡发展情况 |
3.1.3 建设银行S分行信用卡风险暴露情况 |
3.2 建设银行S分行信用卡风险管理现状 |
3.2.1 缺乏信用卡风险管理意识 |
3.2.2 缺乏科学有效的风险管理考核和后评价机制 |
3.2.3 员工数量不足且业务素质不高 |
3.2.4 信用卡套现屡禁不止 |
3.2.5 催收工作效率不高 |
3.2.6 核销工作进展不甚理想 |
3.2.7 信用卡欺诈案件频发 |
第四章 建设银行S分行信用卡的风险成因 |
4.1 建设银行S分行信用卡的风险类型 |
4.1.1 操作类风险 |
4.1.2 信用类风险 |
4.1.3 欺诈类风险 |
4.2 建设银行S分行信用卡的风险成因 |
4.2.1 操作类风险成因 |
4.2.2 信用类风险成因 |
4.2.3 欺诈类风险成因 |
第五章 境外信用卡风险管理的实践经验与启示 |
5.1 境外信用卡风险管理的实践经验教训 |
5.1.1 美国信用卡风险管理实践经验 |
5.1.2 韩国应对信用卡风险的实践经验教训 |
5.1.3 香港信用卡风险管理借鉴 |
5.2 境外信用卡风险管理实践经验给我国的借鉴和启示 |
5.2.1 警惕系统性风险 |
5.2.2 树立良性竞争的观念 |
5.2.3 大力开发完善个人信用体系 |
5.2.4 行内外联动防范信用卡风险 |
第六章 建设银行S分行信用卡风险管理的完善对策 |
6.1 贷前风险防范 |
6.1.1 重塑风险防控意识 |
6.1.2 完善考核和后评价机制 |
6.1.3 注重高素质人才队伍建设 |
6.1.4 健全外部环境建设 |
6.2 贷中风险监控 |
6.2.1 加强用户监控 |
6.2.2 建立部门间联动风险预警机制 |
6.3 贷后风险处置 |
6.3.1 健全责任催收机制 |
6.3.2 完善核销管理体制 |
6.3.3 推进信用卡不良资产证券化 |
6.3.4 优化逾期还款方式 |
6.4 其他方面 |
6.4.1 强化持卡人安全用卡知识宣传 |
6.4.2 探索创新银保协作 |
6.4.3 注意宏观经济波动的影响 |
第七章 总结 |
参考文献 |
致谢 |
(9)互联网金融背景下M银行信用卡业务全过程风险管理研究(论文提纲范文)
摘要 |
Abstract |
第1章 绪论 |
1.1 研究背景与意义 |
1.1.1 研究背景 |
1.1.2 研究意义 |
1.2 国内外研究综述 |
1.2.1 信用卡风险成因及对策研究 |
1.2.2 互联网金融对银行信用卡业务的影响研究 |
1.2.3 利用互联网工具改善信用卡风险管理的研究 |
1.2.4 研究评述 |
1.3 研究内容与方法 |
1.3.1 研究内容 |
1.3.2 研究方法 |
1.3.3 研究框架 |
第2章 信用卡业务风险管理理论基础 |
2.1 信用卡风险管理的基本内涵 |
2.1.1 信用卡及其风险管理的概念界定 |
2.1.2 信用卡风险管理在互联网金融时代的新挑战 |
2.1.3 信用卡风险管理的主要方法 |
2.2 信用卡风险管理的基础理论 |
2.2.1 信息不对称理论 |
2.2.2 信用脆弱理论 |
2.2.3 全过程风险管理理论 |
2.3 信用卡风险管理评价模型 |
2.3.1 层次分析法 |
2.3.2 模糊综合评价模型 |
第3章 M银行信用卡业务发展水平及风险管理现状 |
3.1 M银行信用卡业务发展概况 |
3.1.1 M银行简介 |
3.1.2 M银行信用卡业务的市场竞争状况 |
3.1.3 M银行在互联网金融时代的信用卡业务转型趋势 |
3.2 M银行信用卡客户群体画像 |
3.3 M银行信用卡全生命周期风险管理模式 |
第4章 M银行信用卡业务全过程风险管理水平评价 |
4.1 信用卡业务风险管理水平评价指标体系构建 |
4.1.1 评价指标设计原则 |
4.1.2 评价指标筛选流程 |
4.1.3 评价指标体系构建结果 |
4.2 信用卡业务风险评价模型构建 |
4.2.1 评价模型和赋权方法选择 |
4.2.2 模糊综合评价模型的构建步骤 |
4.3 信用卡业务风险的评价过程 |
4.3.1 数据来源 |
4.3.2 测算指标权重 |
4.3.3 构建模糊判断矩阵 |
4.4 信用卡风险评价结果分析 |
4.4.1 发行前风险管理评价结果 |
4.4.2 发行中风险管理评价结果 |
4.4.3 发行后风险管理评价结果 |
4.4.4 全过程业务风险综合评价结果 |
第5章 M银行信用卡业务全过程风险管理的优化举措 |
5.1 优化信用卡业务发行前的风险预防 |
5.1.1 依托数据深耕提高风险画像能力 |
5.1.2 提升员工互联网金融的综合素养 |
5.1.3 增强审批全流程的系统交互 |
5.1.4 加强客户安全用卡的宣传教育 |
5.2 优化信用卡业务发行中的风险控制 |
5.2.1 通过大数据挖掘提升风险识别能力 |
5.2.2 构建大数据共享的风险信息联盟 |
5.2.3 完善信用卡风险管理系统 |
5.2.4 完善员工规范操作的督查制度 |
5.3 优化信用卡业务发行后的风险监管 |
5.3.1 加强信用卡账户动态监测 |
5.3.2 打造信用卡风险监控预警平台 |
5.3.3 改进信用卡专业风控模型 |
5.3.4 完善信用卡欠款催收机制 |
第6章 研究总结与展望 |
6.1 研究总结 |
6.2 研究展望 |
参考文献 |
致谢 |
(10)论银行卡盗刷之责任承担(论文提纲范文)
摘要 |
abstract |
引言 |
一、问题的提出 |
二、研究价值 |
三、文献综述 |
四、主要研究方法 |
五、论文结构 |
六、论文主要创新及不足 |
第一章 银行付款之效力 |
第一节 “密码交易视为本人所为”的效力 |
一、密码交易视为本人所为不可作为责任分担依据 |
二、密码交易视为本人所为的推定效力 |
第二节 向债权准占有人清偿 |
一、向债权准占有人清偿之构成 |
二、债权准占有人外观 |
三、债务人善意无过失 |
四、真正债权人可归责 |
第三节 本章小结 |
第二章 银行对持卡人之责任 |
第一节 存款所有权归银行 |
第二节 银行账户仅有宣示意义 |
第三节 预期违约或确认债权之选择 |
第四节 本章小结 |
第三章 持卡人对银行之责任 |
第一节 持卡人的责任构成 |
一、持卡人构成违约侵权竞合 |
二、银行与有过失 |
第二节 实务乱象探析 |
一、过错推定 |
二、公平责任 |
第三节 本章小结 |
结语 |
参考文献 |
在读期间发表的学术论文与研究成果 |
后记 |
四、银行对改善持卡环境的责任(论文参考文献)
- [1]恶意透支型信用卡诈骗罪司法适用研究[D]. 白玥. 吉林大学, 2021
- [2]D银行信用卡业务信用风险管理研究[D]. 曲冬迪. 大连理工大学, 2021(02)
- [3]ZX银行信用卡风险管理研究[D]. 邢苏倩. 吉林大学, 2021(01)
- [4]A银行甘肃省分行信用卡风险管理改进研究[D]. 张钰. 兰州大学, 2021(02)
- [5]关于我国目前信用卡违约费用问题的研究[D]. 司雯. 山东大学, 2020(05)
- [6]大数据时代Z银行信用卡风险管理问题研究[D]. 丁云乐. 南京师范大学, 2020(04)
- [7]商业银行信用卡信用风险管理 ——以M银行为例[D]. 李梦琴. 电子科技大学, 2020(04)
- [8]建设银行S分行信用卡风险管理研究[D]. 胡月阳. 苏州大学, 2020(03)
- [9]互联网金融背景下M银行信用卡业务全过程风险管理研究[D]. 石锐. 湖北工业大学, 2020(12)
- [10]论银行卡盗刷之责任承担[D]. 左跃林. 华东政法大学, 2020(03)